UPI Interchange Fee কী? কাদের পেমেন্ট করতে হয় ।

ভারতের ডিজিটাল পেমেন্টের জগতে UPI (Unified Payments Interface) একটা বিপ্লব ঘটিয়েছে। প্রতিদিন লক্ষ লক্ষ মানুষ QR কোড স্ক্যান করে টাকা পাঠাচ্ছে, বিল পরিশোধ করছে—সবকিছু মাত্র কয়েক সেকেন্ডে। কিন্তু এই সিস্টেম চালানোর পিছনে অনেক খরচ জড়িত, আর সেখানেই আসে UPI Interchange Fee নামের একটা গুরুত্বপূর্ণ অংশ। অনেকে এটা নিয়ে কনফিউশন পান—এটা কী, কার জন্য, কতটা খরচ? আজ আমরা ২০২৫-এর সর্বশেষ আপডেট সহ সবকিছু খুব সহজ ভাষায় বুঝিয়ে দেব। চলুন শুরু করি!

UPI Interchange Fee-এর মূল ধারণা: এটা আসলে কী?

সোজা কথায়, Interchange Fee হলো একটা ছোট্ট চার্জ যা পেমেন্ট নেটওয়ার্ক চালানোর খরচ মেটাতে ব্যবহার হয়। UPI-এর ক্ষেত্রে এটা শুধুমাত্র ব্যবসায়ীদের (মার্চেন্টদের) জন্য প্রযোজ্য, গ্রাহকদের জন্য নয়।

যখন আপনি Paytm Wallet বা PhonePe Wallet-এর মতো Prepaid Payment Instruments (PPI) ব্যবহার করে কোনো দোকানে বা অনলাইনে পেমেন্ট করেন, তখন মার্চেন্টকে এই ফি দিতে হয়। কেন? কারণ এই ওয়ালেটগুলো NPCI (National Payments Corporation of India)-এর নেটওয়ার্ক দিয়ে কানেক্টেড, আর সেই নেটওয়ার্কের রক্ষণাবেক্ষণের খরচ তো কারো না কারো দিতেই হবে!

সারাংশে:

P2P (Person-to-Person) লেনদেন (যেমন: বন্ধুকে টাকা পাঠানো) — ফ্রি।
P2M (Person-to-Merchant) লেনদেন যদি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে হয় — ফ্রি।
ওয়ালেট-লিঙ্কড P2M লেনদেন (₹২,০০০-এর উপরে) — এখানে Interchange Fee লাগে।

UPI-এ Interchange Fee কখন লাগবে? উদাহরণসহ জানুন

সব UPI ট্রানজেকশনে এই ফি লাগে না। এটা শুধু নির্দিষ্ট কন্ডিশনে প্রযোজ্য। ২০২৫-এর নিয়ম অনুসারে, NPCI-এর গাইডলাইনসম্মত কয়েকটা কেস দেখুন:

ওয়ালেট-বেসড পেমেন্ট (PPI UPI): আপনার PhonePe বা Amazon Pay ওয়ালেট থেকে দোকানে পে করলে, মার্চেন্টকে ফি দিতে হয়। বিশেষ করে ₹২,০০০-এর বেশি ট্রানজেকশনে।
বড় মার্চেন্ট ক্যাটাগরি: ই-কমার্স (যেমন Flipkart), ট্রাভেল বুকিং (MakeMyTrip), ডিজিটাল প্রোডাক্টস (Netflix সাবস্ক্রিপশন)—এসব ক্ষেত্রে ফি বেশি হতে পারে।
প্রিপেইড ইন্সট্রুমেন্টস ব্যবহার: ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের বদলে ওয়ালেট থেকে পে করলে, ফি অটোম্যাটিক যুক্ত হয় মার্চেন্টের অ্যাকাউন্টে।

দ্রষ্টব্য: ব্যাঙ্ক-টু-ব্যাঙ্ক UPI (যেমন Google Pay থেকে SBI অ্যাকাউন্টে) সবসময় ফ্রি। কোনো হিডেন চার্জ নেই!

কারা Interchange Fee দিবে? গ্রাহকের উপর কোনো প্রভাব?

সোজা উত্তর: গ্রাহকের উপর কোনো প্রভাব নেই! এই ফি শুধুমাত্র মার্চেন্ট বা ব্যবসায়ীদের জন্য। যারা UPI দিয়ে পেমেন্ট নেয়, তাদের এটা দিতে হয়। উদাহরণ:

বড় দোকান/সুপারমার্কেট (Reliance Retail, Big Bazaar)
ই-কমার্স সাইট (Amazon, Myntra)
ট্রাভেল/হোটেল সার্ভিস (OYO, IRCTC)
ডিজিটাল গুডস সেলার (Google Play স্টোর, অ্যাপ সাবস্ক্রিপশন)

আপনি গ্রাহক হিসেবে QR স্ক্যান করে পে করুন—কোনো অতিরিক্ত চার্জ আসবে না। মার্চেন্টরা এই ফি তাদের খরচ হিসেবে ম্যানেজ করে, কখনো আপনার দামে যোগ করে না (যদিও কিছু ক্ষেত্রে হতে পারে, কিন্তু UPI রুলসে বাধ্যতামূলক নয়)।

UPI Interchange Fee-এর হার কত? ২০২৫-এর রেট চার্ট

ফি-এর হার লেনদেনের টাইপ এবং মার্চেন্ট ক্যাটাগরির উপর নির্ভর করে। NPCI-এর সর্বশেষ গাইডলাইন অনুসারে, এটা ০.৫% থেকে ১.১% এর মধ্যে। নিচে একটা সিম্পল টেবিল:

মার্চেন্ট ক্যাটাগরি	Interchange Fee হার (পার্সেন্টেজ)
ফুয়েল/ইউটিলিটিস/টেলিকম/এডুকেশন	০.৫%
ডিজিটাল গুডস/অ্যাপ সার্ভিস	০.৭%
হোটেল/ট্রাভেল বুকিং	০.৯%
ইলেকট্রনিক্স/ব্র্যান্ডেড রিটেইল	১.১%

উদাহরণ: ₹১০,০০০-এর একটা ই-কমার্স পেমেন্টে (ওয়ালেট থেকে) ফি হবে ₹১১০ (১.১%)—যা মার্চেন্ট পে করবে। এই রেট NPCI চাইলে পরিবর্তন করতে পারে।

সাধারণ UPI ইউজারদের জন্য কি কোনো চার্জ? একদম না!

যদি আপনি সাধারণ মানুষ—বন্ধুকে টাকা পাঠান, বিল পে করেন, QR স্ক্যান করে দোকানে কিনুন—তাহলে UPI ১০০% ফ্রি। কোনো Interchange Fee আপনার পকেট থেকে কাটবে না। ২০২৫-এও RBI এবং NPCI এটা ক্লিয়ার করেছে: গ্রাহকদের জন্য কোনো চার্জ নেই।

কেন এই Interchange Fee চালু হলো? পিছনের গল্প

UPI-এর ট্রানজেকশন ভলিউম প্রচুর বেড়েছে—প্রতিদিন কোটি কোটি লেনদেন! এর ফলে ব্যাঙ্ক এবং পেমেন্ট অ্যাপগুলোর খরচও বাড়ছে:

সার্ভার এবং নেটওয়ার্ক মেইনটেন্যান্স
সাইবার সিকিউরিটি এবং ফ্রড প্রিভেনশন
ডেটা স্টোরেজ এবং প্রসেসিং

এই খরচ মেটাতে এবং UPI-কে লং-টার্ম সাসটেইনেবল করতে Interchange Fee চালু হয়েছে। এটা ব্যবসায়ীদের থেকে আসা ইনকাম দিয়ে সিস্টেমকে শক্তিশালী করে।

ভবিষ্যতে কী হবে? ফি বাড়বে কি কমবে?

২০২৫-এর পরও ডিজিটাল পেমেন্টের গ্রোথ চলবে, তাই ফি-এর হার পরিবর্তন হতে পারে। কিন্তু গ্রাহকদের জন্য চিন্তার কিছু নেই—RBI বলেছে, P2P এবং বেসিক P2M ফ্রি থাকবে। তবে মার্চেন্টরা নতুন রুলস মনিটর করুন।