ভারতের ব্যাংকগুলির নতুন গ্রিন লোন স্কিম

প্রভিডেন্ট ফান্ড (PF) বা এমপ্লয়িজ প্রভিডেন্ট ফান্ড (EPF) হল salaried কর্মচারীদের জন্য একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ সঞ্চয় প্রকল্প। এটি কর্মীদের অবসর জীবনের জন্য আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করে। এই আর্টিকেলে আমরা পিএফ সংক্রান্ত বিভিন্ন গুরুত্বপূর্ণ বিষয় নিয়ে বিস্তারিত আলোচনা করব।

পিএফ অ্যাকাউন্ট কি?

পিএফ অ্যাকাউন্ট হল ভারত সরকারের Employees' Provident Fund Organisation (EPFO) দ্বারা পরিচালিত একটি সঞ্চয় প্রকল্প। এটি মূলত বেসরকারিBপ্রতিষ্ঠানে কর্মরত কর্মীদের জন্য। নিয়োগকর্তা এবং কর্মচারী উভয়ই কর্মীদের মূল বেতন (Basic Pay) এবং মহার্ঘ ভাতা (DA)-এর একটি নির্দিষ্ট শতাংশ এই অ্যাকাউন্টে জমা দেন। এই জমার উপর সরকার সুদ প্রদান করে এবং অবসর গ্রহণের সময় অথবা কিছু নির্দিষ্ট শর্তসাপেক্ষে এই অর্থ উত্তোলন করা যায়।

পিএফ সীমা?

পিএফের জন্য কর্মীদের মূল বেতন এবং মহার্ঘ ভাতা (যদি থাকে)-এর 12% অবদান বাধ্যতামূলক। নিয়োগকর্তাও সমপরিমাণ অর্থ জমা দেন। তবে, নিয়োগকর্তার 12%-এর মধ্যে 3.67% EPF অ্যাকাউন্টে যায় এবং বাকি 8.33% কর্মচারী পেনশন স্কিম (EPS) অ্যাকাউন্টে জমা হয়। বর্তমানে, যদি একজন কর্মীর মাসিক মূল বেতন 15,000 টাকার বেশি হয়, তাহলে সাধারণত 15,000 টাকার উপরই পিএফ গণনা করা হয়, যদি না নিয়োগকর্তা উচ্চতর বেতনের উপর পিএফ কাটার অনুমতি দেন।

পিএফ কি বাধ্যতামূলক?

হ্যাঁ, যদি কোনো প্রতিষ্ঠানে 20 বা তার বেশি কর্মচারী থাকেন, তাহলে সেই প্রতিষ্ঠানের সকল কর্মচারীর জন্য পিএফ অ্যাকাউন্ট থাকা বাধ্যতামূলক, যদি তাদের মাসিক মূল বেতন 15,000 টাকার কম হয়। যারা 15,000 টাকার বেশি উপার্জন করেন, তারাও পিএফের আওতায় আসতে পারেন, যদি নিয়োগকর্তা সম্মত হন।

EPF Interest

EPF অ্যাকাউন্টে জমা টাকার উপর সরকার প্রতি বছর সুদ ঘোষণা করে। এই সুদের হার অর্থ মন্ত্রক দ্বারা অনুমোদিত হয়। সুদের হার সাধারণত প্রতি আর্থিক বছরে একবার ঘোষণা করা হয়।

How is Interest on EPF Calculated?

EPF-এর সুদ মাসিক ভিত্তিতে গণনা করা হয়, কিন্তু এটি বার্ষিক জমা হয়। অর্থাৎ, প্রতি মাসের শেষে আপনার অ্যাকাউন্টে জমা থাকা অর্থের উপর সুদ গণনা করা হয়। তবে, এই সুদ আপনার অ্যাকাউন্টে বছরের শেষে (সাধারণত মার্চ মাসে) যোগ করা হয়। এটি চক্রবৃদ্ধি হারে গণনা করা হয়, যার অর্থ আপনি আপনার মূল জমার পাশাপাশি অর্জিত সুদের উপরও সুদ পান।

EPF Calculation

একটি উদাহরণ দিয়ে EPF গণনা বোঝা যাক:
ধরা যাক, আপনার মাসিক মূল বেতন (Basic Pay) + মহার্ঘ ভাতা (DA) = 20,000 টাকা।

• কর্মচারীর অবদান (EPF): 20,000 টাকার 12% = 2,400 টাকা।

• নিয়োগকর্তার অবদান:

  • EPF অ্যাকাউন্টে: 20,000 টাকার 3.67% = 734 টাকা।

  • EPS (পেনশন স্কিম) অ্যাকাউন্টে: 20,000 টাকার 8.33% = 1,666 টাকা।

সুতরাং, আপনার EPF অ্যাকাউন্টে প্রতি মাসে মোট (2,400 + 734) = 3,134 টাকা জমা হবে এবং EPS অ্যাকাউন্টে 1,666 টাকা জমা হবে।

EPF Form

বিভিন্ন প্রয়োজনে বিভিন্ন EPF ফর্ম ব্যবহার করা হয়:

• Form 19: চূড়ান্ত PF উত্তোলন (settlement) এর জন্য।

• Form 10C: পেনশন স্কিম (EPS) থেকে অর্থ উত্তোলনের জন্য (যদি 10 বছরের কম পরিষেবা হয়)।

• Form 31: আংশিক PF উত্তোলনের জন্য (যেমন বাড়ি নির্মাণ, চিকিৎসা, সন্তানের বিয়ে ইত্যাদি)।

• Form 13: PF অ্যাকাউন্ট স্থানান্তরের জন্য।

• Form 5 (IF): কর্মচারীর মৃত্যুর ক্ষেত্রে, নমিনি দ্বারা বীমা সুবিধা দাবির জন্য।

How to Transfer EPF Money

চাকরি পরিবর্তনের সময় আপনার পুরনো পিএফ অ্যাকাউন্ট নতুন অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করা সহজ। এর জন্য:

1. UAN (Universal Account Number) পোর্টালে লগইন করুন।

2. 'Online Services' ট্যাবের অধীনে 'One Member - One EPF Account (Transfer Request)' অপশনটি নির্বাচন করুন।

3. আপনার বর্তমান এবং পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তার বিবরণ লিখুন।

4. আপনার UAN নম্বর ব্যবহার করে পূর্ববর্তী পিএফ অ্যাকাউন্টের বিবরণ fetch করুন।

5. ফর্ম 13 পূরণ করে অনলাইন সাবমিট করুন।

6. আপনার বর্তমান নিয়োগকর্তা অথবা পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তা দ্বারা এই অনুরোধটি ডিজিটালভাবে অনুমোদিত হবে।

EPF Benefits

EPF-এর অনেক সুবিধা রয়েছে:

• অবসরকালীন সঞ্চয়: এটি অবসর জীবনের জন্য একটি নিশ্চিত সঞ্চয় প্রকল্প।

• কর সুবিধা: EPF-এ জমা করা অর্থ আয়কর আইন, 1961 এর ধারা 80C এর অধীনে কর ছাড়ের জন্য যোগ্য। অর্জিত সুদও করমুক্ত (কিছু শর্ত সাপেক্ষে)।

• বীমা সুবিধা: PF গ্রাহকরা EDLI (Employees' Deposit Linked Insurance) স্কিমের আওতায় আসেন, যা গ্রাহকের মৃত্যুর ক্ষেত্রে নমিনিকে 7 লক্ষ টাকা পর্যন্ত বীমা কভার প্রদান করে।

• আংশিক উত্তোলন: নির্দিষ্ট প্রয়োজনে (যেমন বাড়ি নির্মাণ, চিকিৎসা, সন্তানের শিক্ষা/বিয়ে) আংশিক উত্তোলন সম্ভব।

• পেনশন: 10 বছরের বেশি পরিষেবা থাকলে, কর্মীরা EPS-এর অধীনে পেনশন পাওয়ার যোগ্য হন।

EPF Withdrawal Rules

EPF উত্তোলনের নিয়মগুলি নিম্নরূপ:

• চূড়ান্ত উত্তোলন: 58 বছর বয়স পূর্ণ হলে অথবা চাকরি ছাড়ার পর দুই মাস বেকার থাকলে সম্পূর্ণ পিএফ অর্থ উত্তোলন করা যায়।

• আংশিক উত্তোলন: নির্দিষ্ট কারণে (যেমন চিকিৎসা, বাড়ি নির্মাণ, শিক্ষা, বিয়ে) কিছু শর্ত সাপেক্ষে আংশিক উত্তোলন করা যায়।

• চাকরি ছাড়ার পর: চাকরি ছাড়ার পর এক মাস বেকার থাকলে 75% পিএফ উত্তোলন করা যায় এবং দুই মাস বেকার থাকলে বাকি 25% উত্তোলন করা যায়।

EPF Taxation

• 5 বছরের কম পরিষেবা: যদি কোনো কর্মচারী 5 বছর পূর্ণ হওয়ার আগে পিএফ উত্তোলন করেন, তাহলে সেই অর্থের উপর কর আরোপিত হতে পারে। এই ক্ষেত্রে, Employer-এর অবদান এবং তার উপর অর্জিত সুদ, Employee-এর অবদান এবং তার উপর অর্জিত সুদ (যদি 80C এর অধীনে ছাড় নেওয়া হয়ে থাকে) এবং EPS থেকে প্রাপ্ত অর্থ করযোগ্য হবে।

• 5 বছরের বেশি পরিষেবা: 5 বছর বা তার বেশি পরিষেবা পূর্ণ হওয়ার পর উত্তোলন করা পিএফ অর্থ সম্পূর্ণ করমুক্ত।

Pf account login

আপনার পিএফ অ্যাকাউন্টে লগইন করার জন্য EPFO-এর unified member portal ব্যবহার করতে হবে:

1. EPFO member portal-এ যান।

2. আপনার UAN এবং পাসওয়ার্ড দিয়ে লগইন করুন।

3. ক্যাপচা কোডটি প্রবেশ করান।

Pf account balance check

আপনার পিএফ ব্যালেন্স চেক করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে:

• UMANG App: UMANG অ্যাপ ডাউনলোড করে আপনার UAN এবং OTP ব্যবহার করে ব্যালেন্স চেক করতে পারেন।

• SMS: আপনার রেজিস্টার্ড মোবাইল নম্বর থেকে 7738299899 নম্বরে "EPFOHO UAN ENG" লিখে SMS পাঠান।

• Missed Call: আপনার রেজিস্টার্ড মোবাইল নম্বর থেকে 011-22901406 নম্বরে একটি মিসড কল দিন।

• EPFO Member Portal: আপনার UAN পোর্টালে লগইন করে 'View Passbook' অপশনে গিয়ে আপনার ই-পাসবুক দেখতে পারেন।

Pf account number

আপনার পিএফ অ্যাকাউন্ট নম্বরটি সাধারণত আপনার স্যালারি স্লিপে উল্লেখ থাকে। এটি আপনার UAN নম্বরের সাথে যুক্ত থাকে। UAN হল একটি 12-সংখ্যার নম্বর যা প্রতিটি কর্মচারীর জন্য অনন্য।

Pf account online

বর্তমানে পিএফ সংক্রান্ত প্রায় সমস্ত পরিষেবা অনলাইনে পাওয়া যায়, যেমন:

• ব্যালেন্স চেক

• পাসবুক দেখা

• PF উত্তোলন আবেদন

• PF স্থানান্তর আবেদন

• KYC আপডেট

UAN login

আপনার UAN (Universal Account Number) পোর্টালে লগইন করার জন্য:

1. EPFO member portal-এ যান।

2. আপনার 12-সংখ্যার UAN নম্বর এবং পাসওয়ার্ড ইনপুট করুন।

3. ক্যাপচা কোডটি পূরণ করে 'Sign In' বাটনে ক্লিক করুন।

4. প্রথমবার ব্যবহারকারীরা 'Activate UAN' অপশন ব্যবহার করে তাদের UAN সক্রিয় করতে পারেন।

PF balance check number

পিএফ ব্যালেন্স চেক করার জন্য মিসড কল সার্ভিস নম্বরটি হল 011-22901406। আপনার রেজিস্টার্ড মোবাইল নম্বর থেকে এই নম্বরে মিসড কল দিলে আপনি আপনার শেষ পিএফ ব্যালেন্স এবং শেষ জমার বিবরণ সহ একটি SMS পাবেন।

EPF passbook

EPF পাসবুক হল আপনার PF অ্যাকাউন্টের একটি বিস্তারিত বিবরণ। এতে আপনার এবং আপনার নিয়োগকর্তার মাসিক অবদান, অর্জিত সুদ এবং উত্তোলনের বিবরণ উল্লেখ থাকে। আপনি EPFO member portal-এ UAN লগইন করে আপনার ই-পাসবুক ডাউনলোড করতে পারেন।

PF balance check with UAN number

আপনার UAN নম্বর ব্যবহার করে পিএফ ব্যালেন্স চেক করার প্রধান উপায়গুলি হল:

• EPFO Member Portal: UAN পোর্টালে লগইন করে 'View Passbook' অপশনে যান।

• UMANG App: অ্যাপে UAN এবং OTP ব্যবহার করে লগইন করুন।

• SMS (7738299899): রেজিস্টার্ড মোবাইল থেকে UAN সহ SMS পাঠান।

• Missed Call (011-22901406): রেজিস্টার্ড মোবাইল থেকে UAN এর সাথে যুক্ত নম্বর থেকে মিসড কল দিন।

---

FAQ (প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী)

প্রশ্ন 1: আমি কি আমার PF অ্যাকাউন্ট থেকে সম্পূর্ণ টাকা তুলতে পারব যদি আমি চাকরি ছেড়ে দিই?
উত্তর: যদি আপনি 58 বছর বয়সের আগে চাকরি ছেড়ে দেন এবং দুই মাসের বেশি বেকার থাকেন, তাহলে আপনি সম্পূর্ণ অর্থ উত্তোলন করতে পারবেন। তবে, 5 বছরের কম পরিষেবা হলে উত্তোলিত অর্থের উপর কর ধার্য হতে পারে।

প্রশ্ন 2: আমার UAN সক্রিয় করার জন্য কি কি প্রয়োজন?
উত্তর: আপনার UAN সক্রিয় করার জন্য আপনার UAN নম্বর, আধার নম্বর, PAN নম্বর এবং একটি সক্রিয় মোবাইল নম্বর প্রয়োজন হবে।

প্রশ্ন 3: আমি কিভাবে আমার EPF পাসওয়ার্ড রিসেট করব?
উত্তর: UAN পোর্টালে লগইন পেজে 'Forgot Password' অপশনে ক্লিক করুন। আপনার UAN এবং রেজিস্টার্ড মোবাইল নম্বর ব্যবহার করে আপনি পাসওয়ার্ড রিসেট করতে পারবেন।

প্রশ্ন 4: আমি কি একবারে দুটি পিএফ অ্যাকাউন্টের টাকা তুলতে পারব?
উত্তর: না, আপনাকে আপনার পূর্ববর্তী সমস্ত পিএফ অ্যাকাউন্ট একটি নতুন অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করতে হবে এবং তারপর একক অ্যাকাউন্ট থেকে উত্তোলন করতে হবে।

প্রশ্ন 5: EDLI স্কিম কি এবং এর সুবিধা কি?
উত্তর: EDLI (Employees' Deposit Linked Insurance) স্কিম হল EPF গ্রাহকদের জন্য একটি বীমা কভার। গ্রাহকের মৃত্যুর ক্ষেত্রে, নমিনি 7 লক্ষ টাকা পর্যন্ত বীমা সুবিধা পেতে পারেন। এই সুবিধার জন্য কর্মীকে কোনো প্রিমিয়াম দিতে হয় না।

Conclusion (উপসংহার)

পিএফ অ্যাকাউন্ট salaried কর্মীদের জন্য একটি নির্ভরযোগ্য এবং অত্যন্ত উপকারী আর্থিক নিরাপত্তা জাল। এটি শুধুমাত্র অবসর জীবনের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ সঞ্চয় তহবিল হিসাবে কাজ করে না, বরং এর সাথে যুক্ত পেনশন, বীমা এবং কর সুবিধার মাধ্যমে কর্মজীবনেও কর্মীদের আর্থিক স্থিতিশীলতা প্রদান করে। পিএফ সংক্রান্ত নিয়মাবলী, উত্তোলন পদ্ধতি, এবং এর সুবিধাগুলি সম্পর্কে সঠিক জ্ঞান থাকা প্রত্যেক কর্মীর জন্য অপরিহার্য। ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মগুলির সহজলভ্যতার কারণে বর্তমানে পিএফ অ্যাকাউন্ট পরিচালনা এবং এর বিবরণ যাচাই করা অনেক সহজ হয়ে গেছে, যা কর্মীদের তাদের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করতে আরও সহায়তা করে। তাই, আপনার পিএফ অ্যাকাউন্টের সঠিক ব্যবহার এবং নিয়মিত পর্যবেক্ষণ নিশ্চিত করা আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনার একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ হওয়া উচিত।