নতুন ট্রেডাররা যে ৫টি ভুল বেশি করে ট্রেডিং শুরু করার পর প্রথম কয়েক মাসেই অনেকে বড় লোকসানের মুখে পড়েন।

ফাইন্যান্স ভিশন - অক্টোবর ০৬, ২০২৬

পরিবারের কোনও সদস্য মারা গেলে মানসিক কষ্টের পাশাপাশি বেশ কিছু আর্থিক কাজও সামলাতে হয়। তার মধ্যে একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল মৃত ব্যক্তির নামে থাকা ব্যাংক অ্যাকাউন্ট, Fixed Deposit বা অন্যান্য আমানতের টাকা নিয়ম মেনে দাবি করা।

অনেকেই জানেন না, এই টাকা কীভাবে পাওয়া যায় বা কোন কোন নথি প্রয়োজন। কিছু ব্যাংক এখন অনলাইনে deceased claim বা death claim জমা দেওয়ার সুবিধাও দিচ্ছে। তবে অনলাইনে আবেদন করা গেলেও প্রয়োজনীয় নথি যাচাই করার নিয়ম ব্যাংকভেদে কিছুটা আলাদা হতে পারে।

মৃত ব্যক্তির ব্যাংকের টাকা কে দাবি করতে পারেন?

মৃত ব্যক্তির ব্যাংক অ্যাকাউন্টে যদি বৈধ nominee থাকে, তাহলে nominee সাধারণত ব্যাংকের কাছে claim করতে পারেন। আবার কিছু joint account-এ survivor clause থাকলে জীবিত account holder নির্দিষ্ট নিয়ম মেনে টাকা দাবি করতে পারেন।

তবে একটি বিষয় মনে রাখা দরকার। Nominee টাকা গ্রহণ করলেও তিনি সব ক্ষেত্রে সেই টাকার চূড়ান্ত মালিক হয়ে যান না। Nominee সাধারণত মৃত ব্যক্তির legal heirs-এর হয়ে টাকা গ্রহণ করেন। উত্তরাধিকার সংক্রান্ত অধিকার আলাদা বিষয়।

RBI-এর নিয়মে nominee থাকলে কী নথি লাগতে পারে?

বর্তমান RBI নির্দেশনায় nominee বা survivor-এর claim settlement-এর ক্ষেত্রে মূলত মৃত ব্যক্তির মৃত্যুর প্রমাণ এবং দাবিদারের পরিচয় যাচাই গুরুত্বপূর্ণ। সাধারণভাবে নিচের নথিগুলি প্রয়োজন হতে পারে।

নথি	কেন প্রয়োজন
Death Certificate	অ্যাকাউন্টধারীর মৃত্যুর প্রমাণ হিসেবে
Claim Form	ব্যাংকের কাছে আনুষ্ঠানিক দাবি জানানোর জন্য
Nominee-এর পরিচয়পত্র	Nominee-এর পরিচয় ও ঠিকানা যাচাই করার জন্য
Bank Account Details	মৃত ব্যক্তির অ্যাকাউন্ট বা FD শনাক্ত করার জন্য
অন্যান্য নথি	ব্যাংকের নির্দিষ্ট নিয়ম অনুযায়ী প্রয়োজন হলে

RBI-এর নির্দেশনা অনুযায়ী nominee বা survivor-এর claim যথাযথভাবে যাচাই করা থাকলে সাধারণভাবে Succession Certificate, Probate বা Letter of Administration-এর মতো আইনগত নথি চাওয়ার কথা নয়, যদি অন্য কোনও সমস্যা বা আদালতের বাধা না থাকে।

Nominee না থাকলে কী হবে?

Nominee না থাকলে বিষয়টি কিছুটা আলাদা। এই ক্ষেত্রে ব্যাংককে মৃত ব্যক্তির legal heirs বা বৈধ দাবিদারদের পরিচয় ও অধিকার যাচাই করতে হয়।

RBI-এর বর্তমান নির্দেশনায় নির্দিষ্ট শর্ত পূরণ হলে ছোট অঙ্কের দাবির জন্য simplified procedure রাখা হয়েছে। অনেক ব্যাংকের ক্ষেত্রে ₹15 লাখ পর্যন্ত aggregate claim-এর জন্য এই simplified procedure প্রযোজ্য হতে পারে। তবে Will, বিরোধপূর্ণ দাবি বা আদালতের নিষেধাজ্ঞা থাকলে নিয়ম আলাদা হতে পারে।

Nominee না থাকলে অতিরিক্ত কোন নথি লাগতে পারে?

নথি	কখন প্রয়োজন হতে পারে
Death Certificate	সব ধরনের deceased claim-এর ক্ষেত্রে
Claim Form	ব্যাংকের কাছে claim জমা দেওয়ার জন্য
Claimant-এর পরিচয় ও ঠিকানার প্রমাণ	দাবিদারের KYC যাচাইয়ের জন্য
Legal Heir Certificate	আইনগত উত্তরাধিকারী শনাক্ত করার ক্ষেত্রে
Declaration of Legal Heirs	ব্যাংকের নিয়ম অনুযায়ী Legal Heir Certificate-এর বিকল্প হিসেবে কিছু ক্ষেত্রে
Indemnity Bond	ব্যাংকের simplified procedure অনুযায়ী প্রয়োজন হলে
Disclaimer / No Objection Letter	অন্য legal heir claim না করলে প্রয়োজন হতে পারে
Succession Certificate	দাবির পরিস্থিতি, অঙ্ক বা আইনগত জটিলতা অনুযায়ী প্রয়োজন হতে পারে
Will / Probate সংক্রান্ত নথি	মৃত ব্যক্তি Will রেখে গেলে বা ব্যাংককে আইনগত প্রমাণ দিতে হলে
Court Order	উত্তরাধিকার নিয়ে বিরোধ বা আদালতের নির্দেশ থাকলে

উপরের সব নথি প্রত্যেকটি ক্ষেত্রে একসঙ্গে লাগবে এমন নয়। Claim-এর ধরন, টাকার পরিমাণ, nominee আছে কি না এবং পরিবারের মধ্যে কোনও বিরোধ আছে কি না—এসবের উপর প্রয়োজনীয় নথি নির্ভর করে।

₹15 লাখ পর্যন্ত claim-এর ক্ষেত্রে কী সুবিধা?

Nominee বা survivorship clause না থাকলে এবং নির্দিষ্ট শর্ত পূরণ হলে RBI-এর simplified procedure অনুযায়ী ₹15 লাখ পর্যন্ত claim-এর জন্য প্রক্রিয়া তুলনামূলক সহজ হতে পারে। সাধারণত claim form, death certificate, claimant-এর valid identity/address proof, indemnity bond এবং legal heir সংক্রান্ত নথি বা গ্রহণযোগ্য declaration-এর মতো কাগজ লাগতে পারে।

তবে এই সুবিধা পাওয়ার জন্য সাধারণত claim-এ কোনও বিরোধ থাকা উচিত নয় এবং Will বা আদালতের নিষেধাজ্ঞার মতো বিষয় থাকলে আলাদা নিয়ম প্রযোজ্য হতে পারে।

অনলাইনে ব্যাংকের টাকা কীভাবে দাবি করবেন?

প্রথমে যে ব্যাংকে মৃত ব্যক্তির অ্যাকাউন্ট ছিল, সেই ব্যাংকের official website খুলুন। সেখানে “Deceased Claim”, “Death Claim”, “Deceased Customer Claim” বা কাছাকাছি নামের কোনও service আছে কি না দেখুন।

অনলাইন facility থাকলে claim form পূরণ করে প্রয়োজনীয় documents upload করতে হতে পারে। আবেদন submit করার পরে পাওয়া reference number বা acknowledgement অবশ্যই সংরক্ষণ করুন।

কিছু ব্যাংক পুরো প্রক্রিয়া অনলাইনে শুরু করার সুবিধা দিলেও পরবর্তী পর্যায়ে original document verification বা branch visit প্রয়োজন হতে পারে। তাই শুধু অনলাইন আবেদন করলেই সব কাজ শেষ হবে—এমনটা ধরে নেওয়া ঠিক নয়।

ব্যাংক কত দিনের মধ্যে claim মেটাবে?

RBI-এর নির্দেশনা অনুযায়ী প্রয়োজনীয় death proof এবং দাবিদারের পরিচয় যাচাইসহ সম্পূর্ণ claim পাওয়ার পরে deceased depositor-এর claim settlement নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে করার কথা বলা হয়েছে। RBI-এর customer guidance-এ 15 দিনের মধ্যে claim settlement-এর কথা উল্লেখ রয়েছে।

তবে আবেদন অসম্পূর্ণ হলে, অতিরিক্ত নথি প্রয়োজন হলে বা উত্তরাধিকার নিয়ে কোনও সমস্যা থাকলে সময় বেশি লাগতে পারে।

Fixed Deposit বা FD থাকলে কী হবে?

মৃত ব্যক্তির Savings Account-এর পাশাপাশি Fixed Deposit থাকলেও nominee বা legal heir নিয়ম মেনে claim করতে পারেন। FD-এর ক্ষেত্রে premature closure, maturity amount এবং interest-এর বিষয়টি সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের নিয়ম অনুযায়ী পরিচালিত হবে।

তাই FD-এর receipt, account number এবং nominee details থাকলে সেগুলি claim করার সময় সঙ্গে রাখা ভালো।

Joint Account হলে কী নিয়ম?

Joint account-এর ক্ষেত্রে account opening-এর সময় কী ধরনের survivorship instruction দেওয়া হয়েছিল, সেটি গুরুত্বপূর্ণ। “Either or Survivor” বা কাছাকাছি survivorship clause থাকলে জীবিত account holder-এর জন্য আলাদা procedure থাকতে পারে।

আর joint deposit account-এ nominee থাকলেও nominee-এর অধিকার সাধারণত সব account holder-এর মৃত্যুর পরে কার্যকর হয়।

2025 সালের পরে Nomination-এর ক্ষেত্রে কী পরিবর্তন এসেছে?

ব্যাংকিং আইনে 2025 সালের পরিবর্তনের পরে deposit account-এর ক্ষেত্রে সর্বোচ্চ চারজন পর্যন্ত nominee রাখার সুযোগ এসেছে। Depositor চাইলে simultaneous বা successive nomination-এর ব্যবস্থা বেছে নিতে পারেন। এর উদ্দেশ্য হল ভবিষ্যতে claim settlement আরও সহজ করা।

তাই পুরনো ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থাকলেও nominee details ঠিক আছে কি না, তা একবার দেখে নেওয়া ভালো।

Claim করার সময় এই ভুলগুলি করবেন না

মৃত ব্যক্তির ব্যাংকের টাকা দাবি করার সময় কোনও অচেনা ব্যক্তিকে OTP, ATM PIN, UPI PIN বা Internet Banking Password দেবেন না।

শুধু ব্যাংকের official website বা official branch-এর মাধ্যমে যোগাযোগ করুন। WhatsApp, SMS বা ফোনে পাওয়া অচেনা link ব্যবহার করে document upload করবেন না।

Death Certificate, claim form এবং অন্যান্য নথির কপি নিজের কাছে রাখুন। অনলাইন application-এর reference number-ও সংরক্ষণ করুন।

সহজভাবে পুরো বিষয়টি বুঝুন

ধরা যাক, একজন ব্যক্তি একটি Savings Account এবং একটি FD রেখে মারা গেলেন। তাঁর স্ত্রী nominee হিসেবে নথিভুক্ত আছেন। সেক্ষেত্রে প্রথমে Death Certificate এবং নিজের valid identity/address proof নিয়ে claim করা যেতে পারে। ব্যাংক nominee details ও অন্যান্য তথ্য যাচাই করে নিয়ম অনুযায়ী টাকা settlement করবে।

অন্যদিকে nominee না থাকলে legal heirs-কে নিজেদের পরিচয় ও উত্তরাধিকার সম্পর্কিত নথি দিতে হতে পারে। Claim-এর পরিমাণ এবং পরিস্থিতি অনুযায়ী simplified procedure বা অতিরিক্ত legal documents প্রয়োজন হতে পারে।

শেষ কথা

মৃত ব্যক্তির ব্যাংক অ্যাকাউন্টের টাকা দাবি করা নিয়ে অনেক পরিবারের মধ্যে অযথা ভয় থাকে। আসলে nominee থাকলে এবং প্রয়োজনীয় documents ঠিক থাকলে প্রক্রিয়াটি অনেক সহজ হতে পারে।

তবে nominee না থাকলে legal heir-এর বিষয়টি গুরুত্বপূর্ণ হয়ে যায়। তাই আগে মৃত ব্যক্তির ব্যাংক অ্যাকাউন্টে nominee আছে কি না, joint account কি না এবং FD বা অন্য কোনও deposit রয়েছে কি না—এসব তথ্য খুঁজে বের করা ভালো।

RBI-এর নিয়ম সময়ের সঙ্গে পরিবর্তিত হতে পারে এবং প্রতিটি ব্যাংকের নিজস্ব claim form বা operational procedure থাকতে পারে। তাই আবেদন করার আগে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের official website বা branch থেকে সর্বশেষ document list দেখে নেওয়াই সবচেয়ে নিরাপদ।

তথ্যসূত্র: Reserve Bank of India (RBI)-এর deceased customer claim settlement এবং nomination সংক্রান্ত নির্দেশনা।